"白银APP"连环爆雷：揭秘理财“馅饼”投喂骗局！

当“躺赚神话”遭遇提现困局，当投资美梦沦为“杀猪”噩梦，一场以贵金属投资为名的金融围猎正在社交平台悄然上演。

近期，在中国电子商会旗下的消费保投诉平台上出现大量关于《××白银》APP 的投诉内容，涉及《中国白银》app、《华银APP》、《华通白银》三款产品，涉及金额近100万元，众多投资者深陷其中，经济权益严重受损。

同时，此类 APP 借助抖音、番茄听书等热门平台大肆推广，投喂 “馅饼” 背后实则是危机重重。

消费保平台相关部分投诉

"躺赚"骗局：

社交平台疑成诈骗温床

据消费保投诉平台显示，2024 年 11 月 1 日，刘先生刷抖音时，一则《××白银》APP 的多个推广广告弹出。广告中以“轻松斩获高额收益，现货白银投资稳赚不赔”等话术做“诱饵”，刘先生下载并注册了 APP。

某社交平台推广视频

起初，APP 内不断推送的 “投资时机”“任务奖励”，让刘先生每次按提示操作都能获得小额返利，这一甜头让他逐渐放松警惕，一步步踏入更深的投资 “漩涡”。

截至 2025 年 2 月 4 日，刘先生累计投资 136893 元，可提款仅 71041.25 元。当刘先生父亲罹患癌症急需资金救治时，刘先生向平台申请退款，平台虽返还 46000 元，却强制要求其签署不再投诉的协议，即便如此，刘先生仍亏损 19851 元。

诸如刘先生的遭遇，只是众多受害者的一个缩影。在消费保投诉平台上，大量投资者反馈，他们同样是被抖音上这类夸大收益、隐瞒风险的广告吸引，最终陷入投资困境。

据了解，依据《中华人民共和国广告法》规定，广告应当真实、合法，不得含有虚假或者引人误解的内容，不得欺骗、误导消费者。而《中国白银》APP 在抖音平台投放的广告，明显夸大收益，隐瞒投资风险，严重违反了广告法相关条款，误导消费者做出错误投资决策。

精密陷阱：

从"甜蜜诱饵"到"吸血黑洞"

调查得知，在多款APP 内部，诱导性操作手段层出不穷。平台如同设置了精密的 “诱饵机关”，频繁推送 “高回报”“任务奖励”等信息，不断刺激用户加仓。

“APP 里那些诱人的提示一个接一个，根本没人提醒投资风险，等我察觉时，已投入大量资金，如今血本无归。”投资者李女士懊悔地说。 

记者在走访时了解到，在整个投资过程中，平台对风险的提示微乎其微，用户在被利益蒙蔽双眼的情况下，盲目听从平台诱导，不断加大投资，最终损失惨重。

不少消费者遭遇此类投资陷阱

据业内人士介绍，根据《证券期货投资者适当性管理办法》，经营机构向投资者销售产品或者提供服务时，应当充分了解投资者情况，向投资者充分揭示投资风险 。类似《中国白银》APP 在运营过程中，未充分履行风险揭示义务，一味诱导用户加仓，严重违反投资者适当性管理规定，损害了投资者的知情权与自主选择权。

合规存疑：

无证经营的金融 “黑户”？

根据我国金融法规，从事金融投资业务必须具备相应牌照与许可。然而，记者在调查中发现，企查查中涉及《××白银》APP的运营商主要涉及上海华通、中国白银集团、中国白银等企业，三家企业虽公司名称、注册地址、法人等信息有所不同，值得注意的一点，公司之间存在着股权关系，那么，不得不让人怀疑几家公司的内部关系如何。

同时，《中国白银》app、《华银APP》、《华通白银》三款投资平台，投资人资金汇入渠道均指向了上海华通白银国际交易中心有限公司，那么，这三款APP产品，是否同属一家企业呢？我们不得而知。

与此同时，据投资者反映，在APP操作过程中，运营商始终未向用户展示合法合规经营资质，这也导致众多投资者怀疑，该平台是未经许可非法开展业务的 “黑户”，其通过精心设计的虚假投资项目，骗取用户资金。在消费保投诉平台的众多投诉中，不少投资者明确表示，对平台资质存疑，认为自身资金安全毫无保障。

若平台确实未经许可从事金融投资业务，便严重违反了《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，此类非法行为不仅破坏金融市场秩序，更直接威胁投资者的财产安全。中国银保监会工作人员透露："这类平台常利用省级交易场所资质打擦边球，实则从事非法期货交易。"

隐私泄露：

投资后的 “骚扰噩梦”

除投资损失外，部分用户还遭遇个人信息泄露问题。投资者反映，自从在《中国白银》APP 注册投资后，手机便被各种期货平台推销电话 “轰炸”。消费者赵先生愤怒地表示：“陌生推销电话不断，严重干扰我的生活，肯定是 APP 泄露了信息。” 个人信息泄露不仅给用户带来生活困扰，更可能导致用户陷入更多诈骗陷阱，进一步威胁其财产安全。

《中华人民共和国个人信息保护法》明确规定，处理个人信息应当遵循合法、正当、必要和诚信原则，不得通过误导、欺诈、胁迫等方式处理个人信息 。《中国白银》APP 若存在泄露用户信息行为，无疑触犯了个人信息保护法，严重侵犯用户的隐私权。

提现困境：资金被困，投诉难寻

部分投资者在试图提现时，遭遇了更大阻碍。充值《中国白银》APP 后，他们发现无法绑定提现银行卡，联系客服退款时，客服要么直接拉黑，要么预留电话根本打不通。消费者李女士哭诉：“我的钱提不出来，客服也联系不上，感觉自己的积蓄瞬间没了。” 这种提现困境让投资者的资金被困在平台，维权无果，陷入深深绝望。

针对愈演愈烈的贵金属投资乱象，北京盈科律师事务所金融犯罪部主任王伟指出，维权者可沿三条路径突破：

1、刑事报案：依据《刑法》第266条，收集聊天记录、转账凭证等证据链。

2、民事追偿：根据《广告法》第56条，追究抖音等平台的连带赔偿责任。

3、行政举报：向地方金融监管局提交《非法金融活动举报书》。

同时，消费保投诉平台维权团队，郑重提醒广大投资者，五步识别投资骗局：

1、资质核验：通过"国家企业信用信息公示系统"核查经营许可

2、资金追溯：要求提供央行颁发的《支付业务许可证》

3、收益警戒：年化收益超8%需提高警惕，超15%基本可判定为骗局

4、信息防护：使用虚拟手机号注册，拒绝人脸识别等生物信息授权

5、证据保全：完整保存从广告接触到资金流转的全流程记录

当社交平台沦为诈骗温床，当监管滞后于技术变异，投资者唯有筑牢认知防线，方能在资本浪潮中守住财富底线。此刻，我们期待的不仅是受害者的觉醒，更是整个数字金融生态的刮骨疗毒。

文 | 张严

编辑 | 周五